Gestion du patrimoine personnalisée pour la génération Z en 2025
Introduction
En cette année 2025, la génération Z, composée des jeunes nés entre 1997 et 2012, est désormais entrée sur le marché du travail et commence à accumuler des épargnes et des investissements. Cette génération, connue pour sa sensibilité aux enjeux sociaux et environnementaux, a des attentes particulières en matière de gestion de patrimoine. Les conseillers financiers doivent s’adapter à ces nouvelles demandes afin de proposer des solutions sur-mesure répondant aux besoins spécifiques de cette clientèle.
Des objectifs d’investissement alignés sur les valeurs de la génération Z
La génération Z se distingue par son engagement envers des causes sociales et environnementales. Lors de leurs décisions d’investissement, ces jeunes adultes cherchent à concilier performance financière et impact positif. Ils privilégient ainsi les placements socialement responsables, tels que les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) ou les entreprises affichant des pratiques durables.
« Nos clients de la génération Z sont très attentifs à l’empreinte éthique et écologique de leurs investissements, explique Sophie Durand, conseillère patrimoniale chez Patrimoine Conseil. Ils veulent être sûrs que leur argent contribue à un monde meilleur, au-delà de la simple recherche de rendement. »
Une approche holistique pour une gestion patrimoniale complète
Au-delà des seuls aspects financiers, la génération Z souhaite une prise en charge globale de leur situation patrimoniale. Ils attendent de leurs conseillers une vision d’ensemble intégrant leurs différents projets de vie, leurs objectifs personnels et leurs valeurs.
« Nos jeunes clients ne se contentent plus d’un simple suivi de leurs placements. Ils veulent que nous les accompagnions dans la construction de leur patrimoine sur le long terme, en tenant compte de leurs aspirations et de leur sensibilité », affirme Éric Lefebvre, directeur de la gestion privée chez Patrimoine Conseil.
De la planification financière à l’optimisation fiscale
Pour répondre à ces attentes, les conseillers patrimoniaux proposent désormais des prestations étendues, allant de la planification financière à l’optimisation fiscale en passant par la gestion d’actifs. Grâce à une analyse approfondie de la situation de chaque client, ils peuvent définir une stratégie patrimoniale cohérente, alignée sur ses objectifs de vie.
- Planification financière : établissement d’un plan d’épargne et d’investissement personnalisé, en fonction des projets à court, moyen et long terme.
- Gestion d’actifs : sélection d’investissements diversifiés, durables et performants, dans le respect du profil de risque du client.
- Optimisation fiscale : mise en place de solutions d’optimisation de l’impôt, tout en préservant les intérêts du client.
L’importance croissante de la transmission du patrimoine
Contrairement à leurs aînés, la génération Z accorde une importance grandissante à la transmission de leur patrimoine. Conscients de l’impact de leurs décisions sur les générations futures, ces jeunes adultes souhaitent mettre en place des stratégies patrimoniales qui assurent la préservation et la transmission de leur richesse.
« Nos clients de la génération Z sont très sensibles à la question de la transmission, souligne Sophie Durand. Ils veulent s’assurer que leur patrimoine bénéficiera à leurs proches, tout en minimisant les coûts et les démarches administratives. »
Planification successorale et assurance-vie
Pour répondre à ces attentes, les conseillers patrimoniaux proposent des solutions de transmission du patrimoine, telles que :
- La planification successorale : élaboration d’un plan de transmission du patrimoine, en tenant compte des souhaits du client et des aspects légaux et fiscaux.
- L’assurance-vie : mise en place de contrats d’assurance-vie permettant une transmission rapide et avantageuse du patrimoine aux bénéficiaires désignés.
L’essor de la gestion patrimoniale digitale
Habitués aux technologies numériques depuis leur plus jeune âge, les membres de la génération Z attendent de leurs conseillers patrimoniaux une expérience digitale fluide et intuitive. Ils privilégient les solutions en ligne qui leur permettent de suivre et de gérer leur patrimoine de manière autonome, tout en bénéficiant de l’expertise de leur conseiller.
« Nos clients de la génération Z sont très à l’aise avec les outils digitaux. Ils apprécient pouvoir accéder à leurs informations patrimoniales en temps réel, via une plateforme en ligne sécurisée », indique Éric Lefebvre.
Des services en ligne sur-mesure
Pour répondre à ces attentes, les sociétés de gestion de patrimoine proposent désormais une offre de services digitaux adaptée :
- Espace client en ligne sécurisé : consultation des comptes, suivi des investissements, simulation de projets.
- Applications mobiles : gestion patrimoniale depuis un smartphone, alertes personnalisées, prise de rendez-vous.
- Outils d’aide à la décision : calculateurs, simulateurs, analyses patrimoniales en ligne.
Une relation de confiance au cœur de la gestion patrimoniale
Malgré l’importance croissante du numérique, la génération Z reste attachée à une relation de proximité et de confiance avec son conseiller patrimonial. Ces jeunes adultes apprécient de pouvoir échanger régulièrement avec un interlocuteur dédié, qui les accompagne dans la construction et la gestion de leur patrimoine.
« Nos clients de la génération Z sont très exigeants en matière de service et d’accompagnement personnalisé. Ils attendent de nous une écoute attentive, de la réactivité et une relation de confiance sur le long terme », souligne Sophie Durand.
Conclusion
Face à l’émergence de la génération Z sur le marché du patrimoine, les conseillers financiers doivent s’adapter pour proposer des solutions sur-mesure, alliant performance financière, impact sociétal et expérience digitale fluide. En adoptant une approche holistique, centrée sur les valeurs et les projets de vie de leurs clients, ils peuvent répondre aux attentes spécifiques de cette nouvelle génération d’investisseurs, soucieuse de construire et de transmettre un patrimoine durable.
