Les principaux types de crédit à la consommation
Le prêt personnel, aussi appelé crédit non affecté, est versé sans que vous ayez à justifier l’utilisation des fonds : vous l’employez comme vous le souhaitez, ce qui le rend adapté à des projets variés ou à un imprévu. C’est généralement le produit le plus simple à comparer entre établissements, puisque son TAEG (taux annuel effectif global) est directement lisible.
Le crédit affecté est au contraire lié à un achat précis — crédit auto, électroménager, prêt travaux — et le versement des fonds est conditionné à la réalisation de cet achat. Son avantage : si l’achat n’a finalement pas lieu, le contrat de crédit est automatiquement annulé, et le taux proposé est souvent un peu plus avantageux.
Le crédit renouvelable (ou revolving) met à disposition une réserve d’argent réutilisable au fur et à mesure des remboursements. Sa souplesse a un coût : le TAEG y est généralement nettement plus élevé que sur un prêt personnel classique, ce qui en fait un produit à manier avec prudence sur la durée.
Enfin, le regroupement de crédits (ou rachat de crédits) consiste à réunir plusieurs crédits existants en un seul, avec une mensualité unique généralement plus basse mais une durée de remboursement allongée — utile pour retrouver de la marge mensuelle, moins pour réduire le coût total du crédit.
